10 Tips to Help You Boost Your Retirement Savings - Whatever Your Age // 10 Conseils Pour Vous Aider à Stimuler Votre Epargne-Retraite - Quel Que Soit Votre Age

Whether you just started working or you’re nearly done, you can still potentially grow your nest egg.

From the Merrill Edge Minute e-newsletter.

Key Points:

It’s never too early -or too late- to start saving for retirement.
If you are just starting out, focus on saving as much as you can now.
If you are nearing retirement, consider increasing contributions to your savings or delaying Social Security.

When planning for retirement, the truth is that the earlier you start saving and investing, the better off you’ll be, thanks to the power of compound interest. And even if you began saving late or have yet to begin, it’s important to know that you are not alone, and there are steps you can take to increase your retirement savings. “It’s never too late to get started,” says Debra Greenberg, director, IRA product management, Merrill Lynch.

Consider the following tips, which can help you boost your savings-no matter what your current stage of life-and pursue the retirement you envision.

1: Focus on starting today.

Especially if you’re just beginning to put money away for retirement, start saving and investing as much as you can now, and let compound interest-the ability of your assets to generate earnings, which are reinvested to generate their own earnings-have an opportunity to work in your favor. “The more you can invest when you’re young, the better off you’ll be,” Greenberg says.

2: Contribute to your 401(k).

If your employer offers a traditional 401(k) plan, it allows you to contribute pre-tax money, which can be a significant advantage. Say you’re in the 15% tax bracket and plan to contribute $100 per pay period. Since that money comes out of your paycheck before taxes are assessed, your take-home pay will drop by only $85. That means you can invest more of your income without feeling it as much in your monthly budget.¹ If your employer offers a Roth 401(k) option, which uses income after taxes rather than pre-tax funds, you should consider what your income tax bracket will be in retirement to help you decide whether this is a good choice for you.

3: Meet your employer’s match.

If your employer offers to match your 401(k) plan, make sure you contribute at least enough to take full advantage of the match, Greenberg says. For example, an employer may offer to match 50% of employee contributions up to 5% of your salary. That means if you earn $50,000 a year and contribute $2,500 to your retirement plan, your employer would kick in another $1,250. It’s essentially free money. Don’t leave it on the table.

4: Open an IRA.

Consider establishing an individual retirement account (IRA) to help build your nest egg. You have two options: Traditional IRA may be right for you depending on your income and whether you and/or your spouse have a workplace retirement plan. Contributions to a Traditional IRA may be tax-deductible (see tax deductibility) and the investment earnings have the opportunity to grow tax-deferred until you make withdrawals during retirement. If you meet the income eligibility requirements, Roth IRAs may be a good choice for you.² They are funded with after-tax contributions, so once you have turned age 59½, qualified withdrawals, including earnings, are federal-tax-free (and may be state-tax-free) if you’ve held the account for at least five years. To determine what type of IRA would work best for you, go to Find out which IRA may be right for you and also check the IRA Contribution Limits chart, below.

*A traditional IRA also offers tax deductible contributions, if you are eligible
Consult your tax advisor. Deadline to make contributions: 4/15/15.

5: Take advantage of catch-up contributions if you are age 50 or older.

One of the reasons it’s important to start saving early if you can is that yearly contributions to IRAs and
401(k) plans are limited. The good news? Once you reach age 50, you’re eligible to go beyond the normal limits with catch-up contributions to IRAs and 401(k)s.³ So if over the years, you haven’t been able to save as much as you would have liked, catch-up contributions can help boost your retirement savings. Take a look at the chart, below, for contribution limits for individuals over the age of 50.

*A traditional IRA also offers tax deductible contributions, if you are eligible
Consult your tax advisor. Deadline to make contributions: 4/15/15.

6: Automate your savings.

You’ve probably heard the phrase “pay yourself first.” Make your retirement contributions automatic each month and you’ll have the opportunity to potentially grow your nest egg without having to think about it, Greenberg says. The Merrill Edge® Automated Funding Service allows you to automate regular contributions to your Merrill Edge® IRA from another account at Merrill Edge, Bank of America or other financial institution. You can also automate your investment selection with the Merrill Edge Automatic Investment Plan, which invests assets automatically in specific funds.⁴

7: Rein in spending.

Examine your budget. You might negotiate a lower rate on your car insurance or save by bringing your lunch to work instead of buying it. Merrill Edge® has an online budget worksheet and cash flow calculator that can help you determine where your money is going-and find places to reduce spending so you have more to save or invest.

8: Set a goal.

Knowing how much you’ll need not only makes the process of investing easier but also makes it more rewarding. Set benchmarks along the way, and gain satisfaction as you pursue your retirement goal. Use the Merrill Edge® Personal Retirement Number tool to help determine at what age you can retire and how much you may need to invest and save to do so.

9: Stash extra funds.

Extra money? Don’t just spend it. Every time you receive a raise, increase your contribution percentage. Dedicate at least half of the new money to your retirement plan. And while it may be tempting to take that tax refund or salary bonus and splurge on a new designer purse or a vacation, “don’t treat those extra funds as found money,” Greenberg says. She advises that you treat yourself to something small and use the rest to help make big leaps toward your retirement goal.

10: Consider delaying Social Security as you get closer to retirement.

“This is a big one,” Greenberg says. “For every year you can delay receiving a Social Security payment before you reach age 70, you can increase the amount you receive in the future.” Age 62 is the earliest you can begin receiving Social Security benefits, but for each year you wait (until age 70), your monthly benefit will increase, and the additional income adds up quickly, as the chart below shows. Pushing your retirement back even one year could significantly boost your Social Security income during retirement.⁵ Read the Merrill Edge topic paper “Time Is Money: How Waiting to Collect Social Security Can Boost Your Benefit” for more insights on why you might want to wait to collect Social Security.

FRENCH VERSION

Si vous venez de démarrer travail ou vous avez presque terminé,vous pouvez toujours potentiellement développer votre pécule.

From the Edge Merrill Minute e-newsletter.

Points clés :

Ce n’ est jamais trop tôt – ou trop tard – pour commencer àépargner pour la retraite.

Si vous êtes débutant, se concentrer sur les économies d’autantque vous le pouvez maintenant.

Si vous êtes approchent de la retraite, envisager d’accroître votreépargne ou retardant la sécurité sociale.

Lors de la planification de la retraite, la vérité est que le plus tôtvous commencez à économiser et investir, mieux vous serez,grâce à la puissance des intérêts composés. Et même si vous avezencore pour commencer, il est important de savoir que vousn’êtes pas seul, et il y a pas ou a commencé l’enregistrementtardif peut prendre pour accroître votre épargne-retraite. « Il n’est jamais trop tard pour commencer, » dit Debra Greenberg,directeur, gestion de produit IRA, Merrill Lynch.

Examiner les conseils suivants, qui peuvent vous aider à nestimuler votre épargne-aucun question quel stade votre courantde vie- et de poursuivre la retraite que vous envisagez.

1: mettre l’accent sur a partir d’aujourd’hui.

Surtout si vous commencez juste à ranger l’argent pour leur retraite, commencer à épargner et investir autant que vouspouvez maintenant et laissez les intérêts composés-la capacitéde vos actifs pour générer des revenus, qui sont réinvesties pourgénérer leur propres revenus, ont l’occasion de travailler en votrefaveur. « Plus vous pouvez investir quand tu es jeune, mieux vous serez, » dit Greenberg.

2: contribuer à votre 401 (k).

Si votre employeur offre un régime 401 (k) traditionnel, il vouspermet de contribuer argent avant impôt, ce qui peut être unavantage significatif. Que vous êtes dans la tranche d’impositionde 15 % et que vous envisagez de contribuer 100 $ par périodede paie. Étant donné que l’argent sort de votre salaire avant taxessont établis, votre salaire va baisser de seulement 85 $. Quesignifie que vous pouvez investir plus de vos revenus sans se sentir aussi bien dans votre mensuel budget.1 si votre employeuroffre un Roth 401 (k) option, qui utilise le revenu après impôtsplutôt que les fonds avant impôts, vous devriez considérer ce quevotre tranche d’impôt sur le revenu sera à la retraite pour vousaider à décider s’il s’agit d’un bon choix pour vous.

3: répondre aux match de votre employeur.

Si votre employeur vous propose d’assortir votre plan 401 (k),assurez-vous que vous contribuez au moins assez pour profiterpleinement du match, dit Greenberg. Par exemple, un employeurpeut offrir correspondre à 50 % des cotisations de l’employéjusqu’à 5 % de votre salaire. Cela signifie que si vous gagnez $ 50000 par an et contribuer $ 2 500 à votre régime de retraite, votreemployeur s’enclencherait un autre $ 1 250. C’est essentiellementde l’argent. Ne pas laisser sur la table.

4: ouvrir un plan d’épargne.

Envisager la création d’un compte de retraite individuel (IRA)pour aider à construire votre pécule. Vous avez deux options :traditionnelle IRA peut être bon pour vous, selon vos revenus etsi vous et/ou votre conjoint avez un régime de retraite du lieu detravail. Contributions à une IRA traditionnels peuvent êtredéductibles d’impôt (voir déductibilité fiscale) et le revenu deplacement ont la possibilité de grandir à imposition différéejusqu’à ce que vous faites des retraits au cours de la retraite. Sivous remplissez les conditions d’admissibilité de revenu, les RothIRAs peut être un bon choix pour vous.2 ils sont financés par descontributions après impôts, donc une fois que vous avez activéles retraits qualifié 59½, âge, y compris les salaires, sont exemptsde taxe-fédérale (et peut-être d’État exempt d’impôt) si vous avez tenu compte pendant au moins cinq ans. Pour déterminerquel type d’IRA fonctionnerait mieux pour vous, aller pour savoirqui IRA peut vous convenir et également consulter le tableau desplafonds de cotisation IRA, ci-dessous.

Contribution graphique

* Une traditionnelle IRA offre également fiscale des cotisationsdéductibles, si vous êtes admissible

Consulter votre conseiller fiscal. Date limite pour cotiser :15/04/15.

5: tirer parti des contributions de rattrapage si vous êtes d’âge de50 ans ou plu.

Une des raisons pour lesquelles il est important de commencer àépargner tôt, si tu peux est cette année des contributions auxrégimes de pension et

les plans 401 (k) sont limitées. La bonne nouvelle ? Lorsque vousatteignez l’âge de 50 ans, vous avez le droit d’aller au-delà deslimites normales avec des contributions de rattrapage à ira et 401 (k) art.3, donc si au cours des années, vous n’avez pas été capablede sauver autant que vous auriez aimé, catch-up contributionspeuvent aider à stimuler votre épargne-retraite. Jetez un oeil à laliste, ci-dessous, pour les plafonds de cotisation pour lespersonnes de plus de 50 ans.

Contribution graphique

* Une traditionnelle IRA offre également fiscale des cotisationsdéductibles, si vous êtes admissible

Consulter votre conseiller fiscal. Date limite pour cotiser :15/04/15.

6: automatiser vos économies.

Vous avez probablement déjà entendu l’expression « payer vous-même d’abord. » Rendre vos cotisations de retraite automatiquechaque mois et vous aurez la possibilité de grandirpotentiellement votre pécule sans avoir à y penser, Greenbergdit. The Merrill Edge ® Automated financement Service vouspermet d’automatiser des contributions régulières à votre MerrillEdge ® IRA d’un autre compte à Merrill Edge, Bank of Americaou autre institution financière. Vous pouvez égalementautomatiser votre sélection d’investissement avec le Merrill bordautomatique Plan d’investissement, qui investit les actifsautomatiquement dans funds.4 spécifiques

7: maîtriser les dépenses.

Examinez votre budget. Vous pourriez négocier un taux plus bassur votre assurance auto ou enregistrer en apportant votre lunchau travail au lieu de l’acheter. Merrill Edge ® a un calculateur de feuille de calcul et des flux de trésorerie de budget en ligne quipeut vous aider à déterminer où va votre argent– et trouver desendroits pour réduire les dépenses afin d’avoir plus d’épargnerou d’investir.

Petit Extra

8: fixer un objectif.

Sachant combien vous devez non seulement rend le processusd’investissement plus facile mais rend aussi plus valorisant.Définir des points de repère le long du chemin et obtenir lasatisfaction que vous poursuiviez votre objectif de retraite.Utilisez l’outil numéro de retraite personnel Merrill Edge ® pouraider à déterminer à quel âge vous pouvez prendre ma retraite etcombien vous devrez investir et économiser pour ce faire.

9: planquer des fonds supplémentaires.

Argent supplémentaire ? Ne dépensent seulement. Chaque foisque vous recevez une relance, augmenter votre pourcentage decontribution. Consacrer au moins la moitié de l’argent denouveau à votre régime de retraite. Et s’il peut être tentant deprendre que remboursement d’impôt ou de bonus de salaire etde folie sur un nouveau sac à main designer ou des vacances, « ne traitez pas ces fonds supplémentaires comme l’argent trouvé, » Greenberg dit. Elle conseille que vous traitez vous-même àquelque chose de petit et utiliser le reste pour aider à faire degrands sauts vers votre objectif de retraite.

10 : envisager de retarder la sécurité sociale que l’on serapproche de la retraite.

« C’est un grand, » dit Greenberg. « Pour chaque année, que vouspouvez différer de recevoir un paiement de sécurité sociale avantd’arriver à 70 ans, vous pouvez augmenter le montant que vousrecevez à l’avenir. » 62 ans est la plus ancienne, vous pouvezcommencer à recevoir des prestations de sécurité sociale, mais àchaque année que vous attendez (jusqu’à l’âge de 70 ans), votremensuel profit va augmenter, et le revenu supplémentaires’additionne rapidement, comme le tableau ci-dessous montre.Repoussant votre retraite d’encore un an pourrait augmenterconsidérablement vos revenus pour la sécurité sociale au coursde la retirement.5 lire le document sujet de Merrill Edge “Tempsest argent : comment en attente à collecter peut Boost votreprestation de sécurité sociale“ pour plus d’idées sur lesquellesvous voudriez attendons pour recueillir la sécurité sociale.

&nbsp